現今中產階級的長輩們格外焦慮:他們買不起長期護理保險,而資產或收入又偏偏超出 申請白卡的資格門檻(2011年單身獨居每月的收入門檻為$767,資產門檻為$13,800; 夫妻一對則收入門檻為每月$1,117,資產門檻$20,100),將來需要長期護理的話,居家看護每月平均超過6千美元,進安養院的每月花費則超過1萬 美元,要如何負擔呢?
所幸,並非超出資格門檻就完全沒有希望拿到白卡,65歲以上公民申請的話,有些“資產”被免除不算,例如: 1. 預付不能退款的葬儀契約,價值無限制;或有戶頭$1,500 作喪葬基金(或壽險保單的現金價值$1,500); 2. 居住處所; 3. 家中的裝潢、家具和家電器等; 4. 若居家成員使用一車,該車免除不算; 如有醫療需求而有第二輛車,該車也不算; 5. 申請人或配偶定期領取IRA, KEOGH 或退休基金,這些基金不算在“資產”當中,但領取的金額算為“收入”。 如果算下來,資產只超出一點,老人家可繳納超出的部分給政府,來換取申請資格。
另外,政府也容許大家用合理的花費來抵掉超出的資產 (這方法叫做 “spend down”),包含家用品費用、裝修住家費用,醫療費用(包含6年來欠繳的醫療帳單)、私人居家看護費、喪葬契約、自己的學生貸款等。 下週,我們會交代,“收入”的認定和相關合理花費。想了解法規的民眾一定得諮詢專家,若想提高順利申請到白卡的機率,也最好聘雇專長此領域的律師。