美國的醫療保健費用可拖垮到個人資產。一個人一輩子的醫保費用中,逾50%的花費出現在老年階段(65歲以上),高齡85歲以上的人,一輩子的健保費用會有1/3出現在85歲後的餘生。我們說過老年長期護理(Long term care)費用,一個月可以少則數千美金(如僱用居家護理)或動輒上萬(如進入護理養老院)。若自掏腰包,中低資產家庭沒兩三年就可能傾家蕩產,若有政府的白卡(Medcaid)補助,政府也有權在受補助者離世後,追討相關費用;而即使是中高資產家庭也不樂見這樣的高消費。雖然政府准許人民成立特定信託等方式來保護資產,但並非每個家庭都適合採用這些步驟。
因此,如何預防高額的老年醫保花費便成了保護資產的方式之一。當然在年輕時把身體保養好,將來便容易省下高額的健保和醫療消費,進而保護住家產;但即使已邁入65歲,您仍可付低額費用(甚至免費)得到下列例舉的高效益服務,讓您有機會預防高額的醫保花費:
- 用紅藍卡(Medicare)獲得免費的年度健康家訪(Annual Wellness Visit):讓醫生上門來看您,儘早發現和治療可降低將來的花費。
- 請醫生每年檢視一次您用藥狀況(annual medication review):不少老人家用藥多,藥效彼此干擾,既傷財又傷身。
- 作「摔倒風險評估和病歷史(falls risk assessment and history)」:摔倒事故常使耆老健康迅速衰退,導致得付高額的長期護理費用,因此請務必了解如何預防。
- 檢測是否有憂鬱症現象(depression screening):情緒對老人家的生活品質和身體健康有極深的影響。
- 要求提供轉介社區健保資源。
調查顯示,大半數的老人家去年都沒有採取這些行動。多可惜啊,這些資源近在眼前,我們何不與親友分享這些訊息,讓大家都能即知即行呢?