兩週後,這位父親來電,那時我無法在電話上講太久,便跟他說會再回電。後來,我打了電話給這位父親,父親希望兒子也來聽電話。結果,我隱約聽到父親催著兒子,似乎兒子不情願跟我交談,這令我感到不解。
兒子接電話後,逐漸坦承說跟我諮詢後,自己作了些研究,讀了很多資訊,他開始覺得資產保護信託的管裡很複雜;也覺得他們家財產不到兩百萬,做信託是否太大費周章。言下之意是,他懷疑我是故意要他們無謂地多付律師費。
一問之下,我才發現這位兒子讀了很多其他種類的資產保護信託(多數是給千萬以上高資產家庭的信託),而不是白卡資產保護信託(主要是給中產階級家庭用的)。我向他解釋了白卡資產保護信託的操作:放入這個信託的經常只是房產,目的在保護這房產將來不受政府追討白卡補助(Medicaid Recovery),信託管理人通常只在買賣房子時須出面簽名,不需花太多心思;信託管理人通常是成立人(白卡領用者)的子女,不牽涉到僱外人,而成立信託的父母可保留地稅優惠,也能隨時更換管理人或將來分得財產的繼承人。
他的態度開始軟化,我們繼續討論了一陣子。掛電話前,我對他說,最終他們是否決定要跟我合作,我都尊重,但我要求他們要正確理解法規,因為若誤解了資訊而做錯了決定,那就實在太遺憾了,我這話說得嚴肅,但父子倆聽了都很感動。
我真心忠告大家,諮詢律師後,若還遇有疑惑,請不吝再次連繫律師來提問,好避免誤解、確保您能做出正確的資產規劃決定。