「王律師:
你好。最近,《大紀元時報》刊登了一篇關於申請長期護理白卡補助的文章,閱後有個問題不太明白,不揣冒昧,寫信向你請教。文章說:『個人退休帳戶(Individual Retirement Account, IRA)資產可以擺在銀行,沒有動用時不當作資產。』那是不是說夫妻二人只要月收入不超過1,179美元,銀行存款等其它動產不超過20,850美元,即使有巨款放在銀行的IRA都不算是資產,都符合條件申請長期家庭護理的白卡?我這樣的理解對不對?如蒙賜復,不勝感謝。
XXX 上」(註:為保障讀者隱私,姓名在此不公開)
XXX,您好:
原則上,IRA帳戶的錢是資產。但在申請白卡時,社安局有不同的處理--
1. 若申請時,您還沒提領IRA的錢,整個帳戶的錢會算在您的資產(或稱resources)總額中。
2. 若申請時,您有開始提領帳戶內的錢,帳戶內的本金會被忽略不管,也就是說不會被加到資產總額中。不過,提領出來的款項會是您的收入(income),會被加到您的收入總額中。而根據定義,收入經過一個月後沒有花完的話,剩餘的部分會變成資產,要加到資產總額中。
例如,若您的IRA帳戶中有20萬,您每年提領1萬。那麼留在IRA帳戶內的錢,在申請白卡時,會被忽略不看,但是那個1萬元會加到您的收入中,也就是每月平均您多了800元出頭的收入,如果您用了500元,那麼剩下的300元會被加入您的資產總額中。
通常,有開始提領(也就是有動用)會比較好。因為本金通常會高過白卡的資產資格標準。即使如此,IRA本金不宜太高,因為提領金額有下限,本金越高,強制提領的最低金額就越高,到某個程度,提出來的金額會導致您的收入超出白卡的收入資格標準。
希望這個解釋有助釐清您的理解。如有進一步疑問,歡迎您再來信提問,或來電預約諮詢,謝謝。
王劭文